Hola Propietario,
Soy Freddie Avila, con sede en Northridge, California. Me especializo en ayudar a los propietarios a enfrentar los desafíos de la ejecución hipotecaria. Ya sea que apenas esté comenzando a tener dificultades o sienta que ha llegado a un callejón sin salida, estoy aquí para ofrecer orientación y apoyo. Contácteme si tiene preguntas.
“Gestionando Pagos Hipotecarios Atrasados: Una Guía Integral”
Esta carta tiene como objetivo ofrecerle una hoja de ruta integral para abordar los pagos hipotecarios atrasados y la ejecución hipotecaria. Siguiendo estos pasos diligentemente, puede empoderarse para tomar decisiones informadas y mitigar el impacto en su bienestar financiero.
Paso 1: Contacte a su Prestamista lo Antes Posible
La comunicación abierta con su prestamista es crucial. Póngase en contacto lo antes posible para explorar opciones como:
– Pausa de Pagos: Opciones de alivio temporal como la suspensión de pagos o la indulgencia.
– Modificación de Préstamo: Ajustar los términos del préstamo para que los pagos sean más manejables. Tenga en cuenta que las modificaciones de préstamo no pausan la fecha de subasta, por lo que es vital una comunicación clara y fuerte durante el proceso.
Recuerde, hay organizaciones estatales, federales y sin fines de lucro que pueden ayudarle con el proceso de modificación de préstamos. Estas organizaciones pueden proporcionar orientación y apoyo valiosos mientras navega por las negociaciones con su prestamista.
– Planes de Pago: Establecer un plan para ponerse al día con los pagos atrasados gradualmente.
– Evalúe su situación financiera y proporcione información detallada.
– Negocie términos que se ajusten a sus capacidades, como distribuir los pagos atrasados a lo largo del tiempo.
– Manténgase comprometido con los términos acordados y realice los pagos a tiempo.
– Monitoree su progreso regularmente y comunique cualquier dificultad de inmediato.
Un plan de pago ofrece un enfoque estructurado para ponerse al día con los pagos atrasados y evitar la ejecución hipotecaria, pero requiere disciplina y compromiso.
Paso 2: Revise sus Finanzas
Evalúe su situación financiera a fondo para entender sus ingresos, gastos y recursos disponibles. Considere:
– Reducir Gastos: Identifique áreas donde pueda reducir el gasto discrecional.
La revisión de sus finanzas debe involucrar una evaluación integral de sus gastos. Comience por examinar pagos recurrentes, como suscripciones a servicios de streaming como Netflix o membresías de gimnasio mensuales. Identifique áreas donde pueda recortar costos innecesarios para liberar fondos para los pagos hipotecarios. Además, considere medidas más significativas, como devolver vehículos en leasing, vender un segundo vehículo, bote o RV que esté en su entrada. Estas acciones pueden reducir sustancialmente sus obligaciones financieras y proporcionar un alivio inmediato. Al evaluar cuidadosamente sus gastos y hacer ajustes estratégicos, podrá manejar mejor sus finanzas durante este tiempo desafiante
– Aprovechar Activos: Optimice Activos No Esenciales
Examine sus pertenencias de cerca y sopese la opción de desprenderse de aquellos que rara vez usa, como vehículos, botes o RVs. Examine arrendamientos y multipropiedades que ya no se alinean con sus necesidades y reevalúe los planes de vacaciones próximos.
Además, explore los recursos disponibles para aliviar las cargas financieras. Considere aprovechar programas financiados por el estado que ofrecen pagos reducidos, acceder a iniciativas de asistencia alimentaria y optar por servicios de telefonía celular económicos, incluyendo opciones prepago desde tan solo $15.00 al mes, con un costo promedio de alrededor de $40.00, y sin las restricciones de un contrato.
Paso 3: Reúna Documentos
Organice la documentación esencial para presentar una imagen clara de sus circunstancias, incluyendo:
– Estados de Cuenta Hipotecarios: Estados recientes y registros de pagos.
– Comprobante de Ingresos: Documentación de sus fuentes de ingresos.
– Correspondencia con el Prestamista: Mantenga registros de toda comunicación con su prestamista.
Paso 4: Explore Programas de Asistencia
Aproveche los programas de asistencia para propietarios de viviendas disponibles, tales como:
– Recursos Estatales: Explore programas adaptados a sus necesidades, como HousingIsKey.ca.gov.
– Asistencia Local: Busque orientación en agencias o organizaciones a nivel del condado, como DCBA.lacounty.gov.
– Ayuda Federal: Investigue opciones ofrecidas por HUD para prevenir ejecuciones hipotecarias y estabilizar los mercados de vivienda.
Paso 5: Considere Soluciones Financieras Alternativas
Explore soluciones financieras innovadoras como:
– Hipotecas Sujetas a Condición: Transfiera la propiedad a un comprador que se haga cargo de la hipoteca existente.
– Hipotecas Envolventes: Combine préstamos existentes y nuevos para un solo pago.
– Ofertas en Efectivo: Evalúe ofertas de inversores para obtener liquidez inmediata.
Paso 6: Busque Asesoramiento Profesional
Consulte con profesionales experimentados, incluyendo:
– Asesor de Alivio de Deuda de Vivienda: Reciba orientación personalizada de un asesor experto en ejecuciones hipotecarias. Como educador, proporciono recursos adicionales y opciones alternativas a considerar.
– Asesores Financieros: Obtenga orientación estratégica para elaborar un plan financiero integral. Para asesoramiento financiero específico, es recomendable buscar asistencia de un consejero sin fines de lucro, estatal o federal. Involucrar a un experto puede ser beneficioso si es financieramente viable.
Aquí están sus principales opciones:
1. Extender el Período de Ejecución Hipotecaria: Nuestro primer paso es extender el período de ejecución hipotecaria de 45 a 90 días (aproximadamente 3 meses).
2. Reinstalación: La reinstalación implica pagar el monto adeudado y cualquier tarifa legal relacionada en una sola suma para restaurar el acuerdo financiero a su estado original.
3. Modificación de Préstamo: Una modificación de préstamo implica renegociar los términos de su hipoteca con su prestamista para hacer que los pagos sean más manejables. El condado de Los Ángeles ofrece servicios gratuitos de modificación de préstamos a través de Consumer & Business Affairs, proporcionando asistencia a los prestatarios en el proceso.
4. Sujeto a: Una de las varias opciones disponibles es: podemos poner al día la hipoteca, tomar posesión de la casa mientras usted permanece como inquilino, permitirle quedarse en el hogar o posiblemente encontrar otra solución para usted.
5. Hipoteca Envolvente: Considere una hipoteca envolvente como solución: ponemos al día su hipoteca, permitiéndole quedarse en su hogar. Con este acuerdo, asumimos la hipoteca existente y proporcionamos un nuevo préstamo, potencialmente con mejores términos. Usted puede quedarse en su hogar y hacer pagos bajo los nuevos términos de la hipoteca envolvente, o podemos explorar otras soluciones si es necesario.
6. Venta en Efectivo de Equidad: Para aquellos con suficiente equidad, una venta en efectivo ofrece un nuevo comienzo al permitirles saldar deudas y evitar pagos hipotecarios o ejecuciones hipotecarias. Consultar con un profesional inmobiliario puede ayudar a garantizar una transición sin problemas.
Reconocer cuándo ha intentado todo es muy importante. Si está atascado, puede ser el momento de dejar atrás el problema. Pero si posee bienes o si las personas lo están ayudando, puede empezar de nuevo con seguridad financiera. House Debt Relief ayuda con fondos para empezar de nuevo y encontrar un nuevo hogar.
Freddie Avila,
Asesor de Ejecuciones Hipotecarias
Directo: 310.940.8886
Sitio web: HouseDebtRelief.com
